Hưu trí và đầu tưRetirement and investing
Hưu trí: bắt đầu từ các con số đúngRetirement: start with the right numbers
Roth IRA, IRA, 401(k), annuity và những điều cần biết trước khi đầu tư.Roth IRA, IRA, 401(k), annuities and what to know before you invest.
Roth IRA và IRARoth IRA and IRA
Năm 2026, giới hạn đóng góp IRA hằng năm là $7,500, thêm $1,100 nếu từ 50 tuổi. Ngưỡng thu nhập của Roth IRA là $153,000 đến $168,000 với người độc thân và $242,000 đến $252,000 với vợ chồng khai chung.For 2026 the annual IRA contribution limit is $7,500, plus $1,100 catch-up at age 50 and older. The Roth IRA income phase-out is $153,000 to $168,000 for single filers and $242,000 to $252,000 for married filing jointly.
Chủ sở hữu ban đầu của Roth IRA không bắt buộc phải rút tiền theo quy định RMD. Rút tiền không đủ điều kiện có thể làm một phần tiền lãi bị tính thuế, cộng thêm thuế 10% nếu trước 59 tuổi rưỡi, trừ khi có ngoại lệ.The original owner of a Roth IRA is not required to take required minimum distributions. A nonqualified withdrawal can make part of the earnings taxable, with a 10% additional tax before age 59 and a half unless an exception applies.
Nguồn: Sources: IRS IR-2025-111 · IRS Roth IRAs
401(k)
Năm 2026, giới hạn đóng góp 401(k) của người lao động là $24,500. Người từ 50 tuổi được đóng thêm $8,000, và người từ 60 đến 63 tuổi có mức bổ sung cao hơn là $11,250. Giới hạn SIMPLE là $17,000.For 2026 the 401(k) employee deferral limit is $24,500. Age 50 and older can add $8,000, and ages 60 to 63 have a higher catch-up of $11,250. The SIMPLE limit is $17,000.
Nguồn: Sources: IRS IR-2025-111
Annuity
Annuity là hợp đồng với công ty bảo hiểm, có thể dùng để tạo thu nhập hưu trí. Các bảo đảm phụ thuộc vào khả năng chi trả của công ty phát hành. Hãy hiểu rõ phí, thời gian phạt rút sớm và cách tính thuế trước khi mua. Cuốn Annuity Blueprint giải thích chi tiết.An annuity is a contract with an insurance company that can be used to create retirement income. Guarantees depend on the issuing company's claims-paying ability. Understand the fees, surrender periods and tax treatment before you buy. The Annuity Blueprint book explains it in detail.
Đầu tư cơ bảnInvesting basics
Đầu tư có rủi ro và có thể mất giá trị. Cách tính thuế phụ thuộc vào loại tài khoản: IRA, Roth IRA, 401(k) hay tài khoản thường. Chọn loại tài khoản đúng quan trọng không kém chọn khoản đầu tư.Investments carry risk and can lose value. Tax treatment depends on the account type: IRA, Roth IRA, 401(k) or a regular account. Choosing the right account matters as much as choosing the investment.
Saver's Match
IRS Notice 2026-48 là thông báo về ý định ban hành quy định đề xuất, chưa phải quy định cuối cùng nên chi tiết có thể thay đổi. Saver's Match áp dụng cho các năm thuế bắt đầu sau ngày 31 tháng 12 năm 2026, nghĩa là năm đầu tiên là 2027.IRS Notice 2026-48 is a notice of intent to issue proposed regulations, so details can change. The Saver's Match applies to tax years beginning after December 31, 2026, so the first year is 2027.
Nguồn: Sources: IRS Notice 2026-48
Chọn tài khoản nào trước?Which account first?
Hãy cùng xem thu nhập, mục tiêu và thời gian của bạn.Let's look at your income, goals and timeline.